Ratgeber · Stand 13.11.2026

Riester wechseln: So läuft die Übertragung ab 2027

Du kannst deinen Riester-Vertrag kündigen und das Geld auf einen neuen Vertrag übertragen lassen. Die Zulagen und Steuervorteile bleiben dabei erhalten. Ab 1. Januar 2027 kann der neue Vertrag auch ein Altersvorsorgedepot sein. Die Frist beträgt drei Monate zum Ende eines Quartals, der Wechsel braucht also etwas Vorlauf.

Was das Gesetz dir zusichert

Jeder Riester-Vertrag muss dir bis zum Rentenbeginn ein Recht geben: Du darfst ihn mit einer Frist von drei Monaten zum Ende eines Kalendervierteljahres kündigen, um das Kapital auf einen anderen Vertrag auf deinen Namen übertragen zu lassen (§ 1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 10 b AltZertG). Ab 2027 darf dieser andere Vertrag auch ein Altersvorsorgedepot sein (dieselbe Vorschrift in der Fassung ab 2027).

Eine solche Übertragung gilt nicht als „schädliche Verwendung“ (§ 93 Abs. 2 EStG). Das ist der Fachbegriff für den Fall, in dem du die Förderung zurückzahlen musst. Beim Wechsel zahlst du also nichts zurück. Deine Zulagen und deine bisherigen Beiträge ziehen mit um: Der alte Anbieter schickt dem neuen alle Angaben dazu, und beide melden den Wechsel der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) bei der Deutschen Rentenversicherung (§ 11 Abs. 1 und 3 AltvDV).

Schritt für Schritt

1. Unterlagen bereitlegen. Du brauchst den Namen deines Anbieters, deine Vertragsnummer und am besten die letzte Jahresmitteilung. Wo welche Nummer steht, zeigt unser Artikel über die Riester-Unterlagen.
2. Beim neuen Anbieter fragen. Klär vorher, ob er dein Riester-Kapital übernimmt und was der neue Vertrag kostet. Das empfiehlt auch die Deutsche Rentenversicherung.
3. Neuen Vertrag abschließen. Danach gilt für dich die neue Förderung, und zwar für alle deine Verträge (§ 52 Abs. 50a Satz 6 EStG). Mehr dazu weiter unten.
4. Übertragung beauftragen. Oft kündigt der neue Anbieter den alten Vertrag für dich. Musst du selbst kündigen, dann schreib ausdrücklich dazu, dass das Geld auf den neuen Vertrag übertragen werden soll. Sonst zahlt der alte Anbieter es womöglich an dich aus und zieht die Zulagen ab (Deutsche Rentenversicherung).
5. Frist abwarten. Der alte Vertrag endet zum nächsten Quartalsende, das mindestens drei Monate entfernt ist. Danach überweist der alte Anbieter das Kapital.
6. Zulage beantragen. Stell beim neuen Anbieter einen Zulageantrag. Mit einem Dauerzulageantrag beantragt er die Zulage danach jedes Jahr für dich (§ 89 Abs. 1a EStG).

Was der Wechsel kostet

Dazu kommen die laufenden Kosten des neuen Vertrags. Sie stehen im Produktinformationsblatt, das du vor dem Abschluss bekommst (§ 7 AltZertG).

Was sich mit dem Wechsel ändert

Die Förderung. Verträge, die vor 2027 abgeschlossen wurden, behalten bis zur Rente die alten Förderregeln (§ 52 Abs. 50a Satz 1 EStG). Schließt du ab 2027 einen neuen Vertrag ab, gelten für alle deine Verträge die neuen Regeln (§ 52 Abs. 50a Satz 6 EStG). Wie die neue Förderung aussieht, steht im Artikel über das Altersvorsorgedepot.

Die Garantie. Ein Riester-Vertrag nach altem Recht sagt dir zu, dass zu Rentenbeginn mindestens deine eingezahlten Beiträge da sind (§ 1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 3 AltZertG in der Fassung bis 2026). Für das Altersvorsorgedepot verlangt das Gesetz diese Zusage nicht (§ 1 Abs. 1b AltZertG ab 2027). Dort kann der Wert also auch unter deine Einzahlungen fallen.

Die Auszahlung im Alter. Ob du eine lebenslange Rente bekommst oder einen Auszahlungsplan, hängt vom neuen Vertrag ab. Was beim Bleiben und beim Wechseln für dich herauskommt, rechnet der Check mit deiner Jahresmitteilung durch.

Häufige Fragen