Ratgeber · Stand 13.11.2026

Riester-Unterlagen: Welche Dokumente du hast und was drinsteht

Zu einem Riester-Vertrag gehören der Vertrag, bei neueren Verträgen ein Produktinformationsblatt und jedes Jahr zwei Schreiben: die Jahresmitteilung zum Stand des Vertrags und die Bescheinigung über Beiträge und Zulagen. Was in diesen Schreiben stehen muss, regelt das Gesetz. Hier siehst du jedes Dokument an einem Beispiel mit Testdaten.

Der Überblick

Der Vertrag

Bei einer Versicherung heißt er Versicherungsschein oder Police, bei Banken und Fondsgesellschaften oft Vertragsbestätigung. Dazu gehören die Vertragsbedingungen. Dort steht unter anderem, wie du kündigen, den Vertrag ruhen lassen oder wechseln kannst. Für einen Wechsel brauchst du vor allem die Vertragsnummer.

Das Produktinformationsblatt

Seit 2017 muss der Anbieter dir vor dem Abschluss ein individuelles Produktinformationsblatt geben (§ 7 AltZertG mit der Produktinformationsblatt-Verordnung, die ab 01.01.2017 gilt). Es nennt unter anderem die Produktbezeichnung, die Zertifizierungsnummer, den Namen des Anbieters, die Kosten, eine Chancen-Risiko-Klasse und Hinweise zu Anbieterwechsel, Kündigung und Beitragsfreistellung (§ 7 Abs. 1 AltZertG).

Die Zertifizierungsnummer gehört zu deinem Tarif, nicht zu deinem persönlichen Vertrag. Alle, die denselben Tarif abgeschlossen haben, haben dieselbe Nummer. Jeder Riester-Tarif hat eine, auch die ältesten von 2002. Ist dein Vertrag älter als 2017, hast du meist kein Produktinformationsblatt. Dann findest du die Nummer in der öffentlichen Liste der Zertifikate beim Bundeszentralamt für Steuern.

Die Jahresmitteilung

Einmal im Jahr muss dein Anbieter dich schriftlich informieren, spätestens bis Ende des Folgejahres (§ 7a AltZertG). Darin steht, wofür deine Beiträge verwendet wurden, wie viel Kapital da ist, welche Kosten im letzten Jahr tatsächlich angefallen sind und welche Erträge erzielt wurden. Bei neueren Verträgen kommt eine Schätzung dazu, wie viel Kapital zu Rentenbeginn voraussichtlich da ist. Außerdem muss der Anbieter sagen, ob er ethische, soziale und ökologische Belange berücksichtigt. Mit deinem Einverständnis darf er die Mitteilung elektronisch schicken.

Viele nennen sie Standmitteilung. Sie ist das Dokument, das der Check von deinriester liest.

Die Bescheinigung über Beiträge und Zulagen

Zusätzlich bekommst du jedes Jahr eine Bescheinigung nach amtlichem Muster (§ 92 EStG). Sie nennt deine Beiträge im letzten Jahr, die Zulagen, die die Zulagenstelle ermittelt hat, die Summe aller bisherigen Zulagen und Beiträge und den Stand deines Vertrags. Hat sich nichts geändert, darf sie entfallen (§ 92 Satz 2 EStG).

Schreiben vor der Rente und bei höheren Kosten

Frühestens zwei Jahre vor Rentenbeginn schreibt dir der Anbieter, in welcher Form und Höhe er auszahlen wird und welche Kosten in der Auszahlungsphase anfallen (§ 7b AltZertG). Will er die Kosten erhöhen, muss er dir das vorher anzeigen (§ 7c AltZertG). Für Verträge, die vor 2027 abgeschlossen wurden, gelten dabei die bisherigen Regeln weiter (§ 14 Abs. 8 AltZertG ab 2027).

Post von der Zulagenstelle

Die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) überweist die Zulage an deinen Anbieter, und der schreibt sie deinem Vertrag gut. Einen eigenen Bescheid bekommst du normalerweise nicht (§ 90 Abs. 2 EStG). Einen Bescheid gibt es, wenn die Zulage anders ausfällt als beantragt, wenn die ZfA Zulagen zurückfordert oder wenn du ihn ausdrücklich beantragst (§ 90 Abs. 4 EStG). Hast du keine Sozialversicherungsnummer, vergibt die ZfA dir eine Zulagenummer und schickt sie über deinen Anbieter (§ 90 Abs. 1 EStG).

Wo die wichtigen Nummern stehen

Häufige Fragen